אימון כלכלי או ייעוץ כלכלי ?

ייעוץ או אימון כלכלי למשפחה ?

בשנים האחרונות, עם עליית מודעות הציבור לתחום ה "קואצ'ינג" (אימון) אנו נתקלים בבלבול רב בקרב משקי בית המעוניינים לבצע שינוי באופן הניהול הכלכלי שלהם . . .

שירותיו של מי לשכור – מאמן כלכלי ? ייעוץ כלכלי ? אולי שניהם ?

בשורות הבאות אנסה לעמוד על ההבדלים, היתרונות והחסרונות של כל שיטה :

אימון מהו ? אימון הוא שיטה מובנית להגדרת חזון, מטרות ויעדים ויצירת תוכנית פעולה להשגתם, תוך התמקדות בערכי המתאמן, חוזקותיו ויכולותיו .

הנחת היסוד באימון היא שהתשובות לדילמות נמצאות אצל המתאמן והמאמן הוא זה המסייע "לדוג" אותן ולהופכן לתוכנית עבודה .

אימון כלכלי, הינו תהליך שמטרתו לשנות את הדפוסים, ההרגלים והתפישות סביב נושא הכסף  .

ייעוץ מהו ? בשונה מאימון, הנחת היסוד בייעוץ הינה שהתשובות נמצאות אצל היועץ! הוא איש המקצוע ואם נשמע לעצותיו נשיג את מטרותינו .

הייעוץ הכלכלי למשפחות הינו  תחום מומחיות רב תחומי. מצריך מהיועץ להיות בעל ידע רב, מיומנות, הכרות ושליטה במספר רב של שדות – כלכלה, מימון (ומימון התנהגותי) פיננסים, מיסוי, השקעות, פנסיה, ביטוח ועוד.

אם כך נשאלת השאלה – מהו המתכון המוצלח ?

כאשר המדובר בפנייה לקבלת סיוע על רקע של התנהלות כלכלית לקויה, בעיה כלכלית כרונית, צורך ברכישת כלים והרגלי ניהול של משק הבית, התשובה היא – ייעוץ ואימון גם יחד !

תוכנית כלכלית חייבת לעבוד בשני מישורים :

1.      המישור הכלכלי – ידע, מומחיות, כלים,אינטגרציה, רציונאל

2.      המישור ההתנהגותי – הוא זה המסייע בשינוי הדפוסים, ההרגלים ולא פחות חשוב – הטמעתם ויישומם לאורך זמן.

  רבות מהמשפחות הפונות לקבלת ייעוץ, מעלות צורך בעל אופי כלכלי מובהק כגון : בחינה כלכלית של מגורים בשכירות לעומת רכישת דירה, מחזור משכנתא, הערכות לטובת ויעדים כלכליים, ייעוץ פנסיוני, ייעוץ משכנתא, בניית אסטרטגית השקעות וכו'. במקרים שכאלה, מרכיב הידע הינו המשמעותי ולכן מאמן, לרוב לא יספק את המענה לצורך שהוצג אלא היועץ הכלכלי.

לסיכום :

מאמן כלכלי שאינו יועץ, יסייע למשפחה בהבנת החסמים ובשינוי ההרגלים, אך לא ידע לתת מענה להלוואות ולמחזור המשכנתא (כדוגמא).

יועץ כלכלי שאינו מאמן, ישכיל לבנות תוכנית כלכלית מבריקה שיישומה לאורך זמן מוטל בספק.